养老储蓄没出来之前,银行存款的最长期限为五年,而养老储蓄最长可以存20年。期限同样可达20年的还有记账式附息国债。那么,同为20年期的,是买养老储蓄好,还是买国债好呢?

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养老储蓄和国债哪个好?

首先,从安全性上看,二者应该是相差不大的。

养老储蓄是由四大行发行的,跟银行存款差不多,或者说就是存款,无论是本金还是利息都有保障。

国债是由国家发行的,有国家的信用度作为担保,基本上不可能出现违约,而且记账式附息国债同样有固定的利息,本息也是有保障的。

作为记账式国债,唯一风险就是在持有期内价格可能会出现下跌,一旦价格下跌就会出现浮亏。不过,只要不在国债价格下跌时把它卖掉,也就不存在风险了。因为不管价格怎么跌,利息都会照样支付,到期后本金也能全部收回。

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其次,从收益来看,养老储蓄的票面利息比国债稍微高一些。

20年期的养老储蓄,利率最高的可达到4%,最低的也有3.5%。而20年期的记账式附息国债,票面利率仅为3.3%左右。相比之下,养老储蓄的利率更高。

不过,养老储蓄的利率并不是一直都不变的,而是每五年就会根据市场利率的变化调整一次,所以如果未来存款利率降了,养老储蓄的利率应该也会降。而国债的利率虽然也会经常变动,但从买入的那一刻起,只要不卖掉,在到期之前利息就是固定了的。

所以,养老储蓄只要利息不降,就会比国债的利息高,如果未来利息下降了,那就不好说了。

另外,买国债除了有利息收益外,还有机会获得买卖差价的收益。比如在买入国债后,国债的价格涨了,就可以把国债卖掉,等跌回来后再买回,从中赚取一笔买卖差价的收益。

当然,要赚取差价收益,就得学会低买高卖。如果低买高卖非但没成,反而变成了高买低卖,那差价收益就会变成负数了。

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再次,从流动性上看,国债就要比养老储蓄更具优势。

流动性主要是看能不能及时把钱取出,以及把钱取出时需付出的代价大小。

养老储蓄虽然最长期限可达20年,但还是可以提前把钱取出的。而记账式国债只要是在交易日内,随时都可以卖掉,也不一定非得持有20年。所以,二者在能不能把钱及时取出上,应该是差不多的。

只不过,养老储蓄提前支取比提前卖出国债需付出的代价要更大。因为养老储蓄如果要提前支取,利息肯定就不会按照原来的利率算了,而是会扣掉部分利息。记账式国债在提前卖出时,并不会扣利息,持有多久就按多久的利息算。

所以,同样是提前支取,养老储蓄的利息可能就没有记账式国债高了。

综上所述,无论是养老储蓄还是记账式国债,都有各自的优势。养老储蓄的优势在于利息较高,记账式国债的优势在于流动性较好,怎么选就看自己更侧重哪点。

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